Let op banner32fa2e60
Mijn Account
HomeMinileningPlusleningHelp CentrumBlogOver ons
  • NL
  • EN
‹Home/‹Blog/De kredietwaardigheid betekenis en waarom het belangrijk is

De kredietwaardigheid betekenis en waarom het belangrijk is

21.12.2022#Verantwoordelijke kredietverlening
FERR istock 34 1024px

Wanneer u op zoek bent naar een lening, is de kredietwaardigheid van de kredietnemer één van de belangrijkste factoren waarmee kredietverstrekkers rekening zullen houden. Maar wat is de kredietwaardigheid betekenis? En waarom is het zo belangrijk? In dit artikel bespreken we de kredietwaardigheid betekenis en hoe het van invloed is op uw vermogen om geld te lenen. We bekijken ook enkele verschillende soorten krediet die beschikbaar zijn voor kredietnemers en leggen uit hoe elke soort werkt. Dus als u meer wilt weten over kredietwaardigheid, lees dan verder!

 

Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid is een maatstaf voor kredietrisico. Het vertelt kredietverstrekkers in feite hoe waarschijnlijk het is dat u een lening op tijd terugbetaalt. Hoe hoger uw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd voor een lening met gunstige voorwaarden. Omgekeerd, als u een lage kredietwaardigheid hebt, kunt u geweigerd worden voor een lening of alleen leningen aangeboden krijgen met hoge rentetarieven.

 

Hoewel er diverse instanties zijn in Nederland die bedrijven helpen bij het inschatten en/of berekenen van de kredietwaardigheid, is er niet één universele kredietwaardigheid score of kredietrisico score.

 

Waarom is kredietwaardigheid belangrijk?

Uw kredietwaardigheid, ofwel kredietscore, is belangrijk omdat het organisaties helpt te beslissen of ze u een lening zullen geven en, zo ja, welke voorwaarden u zullen worden aangeboden. Als u een kredietscore heeft, zult u waarschijnlijk worden goedgekeurd voor een lening met een lage rente. Echter, als uw kredietscore laag is, kunt u worden afgewezen voor een lening of alleen leningen met een hoge rente krijgen aangeboden. Dit kan het moeilijk maken om geld te lenen wanneer u het nodig heeft en daarom is kredietwaardigheid zo belangrijk.

 

Wat zijn kredietcontroles?

Kredietaanbieders zijn bij wet (artikel 4:34, tweede lid, Wft) verplicht om ervoor te zorgen dat het verstrekken van krediet verantwoord gebeurt. Daartoe hebben kredietverstrekkers vaak (eigen) acceptatiecriteria vastgesteld om te bepalen of een krediet verstrekt mag en kan worden.

Onderdeel van deze acceptatiecriteria is vrijwel altijd het toetsen van de financiële positie door het inwinnen van informatie. Dit wordt vaak de kredietcontrole genoemd. Veel kredietverstrekkers maken gebruik van kredietinformatiebureaus. Kredietcontroles kunnen ook volledig worden uitgevoerd door kredietverstrekkers zelf, zoals banken kredieten verstrekken.

 

Hoe kunt u uw kredietwaardigheid verbeteren?

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid is belangrijk, vooral als u van plan bent om in de toekomst een lening af te sluiten. Door enkele tips te volgen, kunt u ervoor zorgen dat u de best mogelijke kans heeft om goedgekeurd te worden voor een lening met gunstige voorwaarden. Als u vragen heeft over hoe u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren, of als u hulp nodig heeft bij het krijgen van een lening met slecht krediet, neem dan contact op met een financieel adviseur.

 

Er zijn een paar dingen die u kunt doen om uw kredietwaardigheid te verbeteren.

 

  • Betaal al uw rekeningen op tijd.
  • Houd uw schuldenlast laag en zorg voor gezonde verhouding inkomsten/uitgaven.
  • Voorkom onnodig rood staan bij uw bank of creditcard.
  • Bouw een goede geschiedenis op van lenen en terugbetalen.
  • Zorg dat u op de hoogte bent van uw krediet en controleer uw kredietgegevens regelmatig.

 

In tegenstelling tot wat sommigen denken, betekent geld lenen of toegang hebben tot een doorlopend krediet, niet dat u een slechte kredietwaardigheid hebt. Als u een lening op een verantwoorde manier aangaat en terugbetaalt, kan dat uw kredietscore zelfs verbeteren. Organisaties zullen namelijk zien dat u uw geld beheert op een manier die zinvol, praktisch en verantwoord is.

 

Kredietwaardigheid betekenis in zakelijke context

De term kredietwaardigheid wordt niet alleen gebruikt voor consumptief krediet, ook ondernemingen willen er zeker van zijn dat hun zakelijke klanten kredietwaardig zijn. In een zakelijke context wordt kredietwaardigheid vaak door elkaar gebruikt met de term kredietrating. De kredietwaardigheid van een onderneming is een beoordeling van haar vermogen om haar financiële verplichtingen volledig en op tijd terug te betalen. Deze beoordeling wordt gemaakt door kredietbeoordelingsbureaus, zoals Graydon of S&P.

 

De kredietwaardigheid van een onderneming is belangrijk omdat het van invloed is op de mogelijkheid om geld te lenen. Als een bedrijf een hoge kredietwaardigheid heeft, zal het geld kunnen lenen tegen een lagere rente. Als een bedrijf echter een lage kredietwaardigheid heeft, kan het leningen worden geweigerd of alleen leningen kunnen afsluiten met een hoge rentevoet. Dit kan het voor een onderneming moeilijk maken om haar activiteiten te financieren, en daarom is kredietwaardigheid zo belangrijk.

 

Om een hogere kredietwaardigheid te krijgen, moeten bedrijven over gezonde financiën beschikken. De solvabiliteit van een bedrijf wordt bepaald door de hoogte van de schulden, het eigen vermogen en door de cashflow uit inkomsten (de hoeveelheid geld die overblijft nadat alle lopende verplichtingen zijn afbetaald). Er zijn echter nog andere factoren die een rol spelen, zoals het betalingsgedrag of het aantal klanten dat van hen afhankelijk is voor hun inkomsten.

Mis nooit een update!

Abbonneer op onze nieuwsbrief met uw email om de laatste updates direct te ontvangen in uw inbox.

Door mijn informatie in te dienen ga ik akkoord met Saldodipje's behandeling van persoonsgegevens.

Verschillende soorten krediet

Voor consumenten maken we grofweg het onderscheid in twee groepen, namelijk hypothecaire leningen en consumptieve kredieten. Het meest bekende voorbeeld van een hypothecaire leningen is een hypotheek op een huis, waarbij het huis als onderpand dient. Bij een consumentenkrediet daarentegen is er (vaak) geen sprake van onderpand. Om deze kredieten te kunnen aanbieden, maken kredietverstrekkers gebruik van wat kredietwaardigheid wordt genoemd.

 

Persoonlijke lening of doorlopend krediet

De meest bekende vormen van consumptief krediet en leningen zijn de persoonlijke lening en doorlopend krediet. Met een persoonlijke lening leent u een bepaald bedrag in één keer en betaalt u dit in vaste maandelijkse termijnen terug, met rente. Een doorlopend krediet is flexibeler; u kunt geld opnemen wanneer u het nodig heeft en de rente is variabel. U betaalt alleen rente over het deel van het krediet dat u daadwerkelijk gebruikt.

 

Welke vorm van consumptief krediet het beste bij u past, hangt af van uw persoonlijke situatie en waar u het geld voor wilt gebruiken. Een persoonlijke lening is een goede keuze als u iets wilt financieren met een beperkte levensduur, zoals een nieuwe keuken of een auto. Met een doorlopend krediet heeft u meer flexibiliteit omdat u geld kunt opnemen wanneer u het nodig heeft.

 

Kredietwaardigheid speelt zowel bij een persoonlijke lening als een doorlopend krediet een belangrijke rol. Een goede kredietscore kan u helpen om goedgekeurd te worden voor een lening en een lagere rente te krijgen. Een slechte kredietscore kan het moeilijk maken om goedgekeurd te worden voor een lening of om een hoge rente te krijgen.

Veel gestelde vragen

 

Wat is huurkoop?

Huurkoop is een vorm van krediet waarbij de klant elke maand een vast bedrag betaalt totdat de schuld is afbetaald. Dit soort krediet wordt vaak gebruikt om grote aankopen te financieren, zoals een auto of een huis.

 

Wat is een kredietcontrole?

Een kredietcontrole is een manier voor organisaties om uw kredietwaardigheid te beoordelen.

De kredietcontroles kunnen worden uitgevoerd door banken, verstrekkers van leningen, creditcardmaatschappijen, woningcorporaties en soms werkgevers.

 

Wat is beschermingsbewind?

Als iemand naar objectieve maatstaven (tijdelijk) niet zijn financiële belangen kan behartigen of problematische schulden heeft, dan kan een rechter als maatregel beschermingsbewind invoeren.

De rechtbank zal een onafhankelijke, deskundige derde aanwijzen als beheerder over het vermogen van de betrokkene, die gemachtigd is financiële zaken te beheren.

 

Wat is doorlopend krediet?

Een doorlopend krediet is een vorm van lening met een kredietlimiet, waarbij u tot dat bedrag kunt lenen. U betaalt alleen rente over uw doorlopend krediet als u het geld gebruikt, anders niet.

 

Aflossen betekenis

De betekenis van aflossen is het terugbetalen van geld dat u hebt geleend. Wanneer u een lening aangaat, gaat u ermee akkoord het geleende bedrag plus rente over een bepaalde periode terug te betalen. Elke betaling die u doet voor het terugbetalen wordt gezien als aflossing. De aflossing van het doorlopend krediet bestaat uit twee delen: rente en het eigenlijke doorlopend krediet.

 

Heb jij een financiële buffer nodig?

 

VRAAG EEN COMSUMPTIEF KREDIET AAN

 

#Verantwoordelijke kredietverlening

Misschien bent u ook geïnteresseerd in

Blog ›
FERR istock 59 1024px
27.10.2022
Alles wat u moet weten over leningen: Soorten leningen, rente en meer

Begrijp alles wat u moet weten over verschillende soorten leningen en rente

#Schuldenbeheer
FERR istock 18 1024px
14.10.2022
Wat Is Consumptief Krediet En Wat Kun Je Er Mee?

De term consumptief krediet komt vaak langs, maar wat kun je daar precies mee doen? En wanneer is het verstandig om een consumptief krediet aan te vragen?

#Verantwoordelijke kredietverlening
Man with phone L
11.03.2022
Wat is krediet? En wat moet je ervan weten.

Wat is krediet precies? Welke verschillende soorten zijn er en wanneer is het verstandig om er gebruik van te maken. We vertellen je alles over krediet.

#Schuldenbeheer

Onze producten

Minilening

Tot €1000

Pluslening

Tot €1500

LeenbedragLeentermijnRente bedragLeenbedrag incl. renteJKP over lening
€ 100,0030 dagen€0,49€100,496,17%
€ 150,0030 dagen€0,74€150,746,17%
€ 100,00
Leentermijn
30 dagen
Rente bedrag
€0,49
Leenbedrag incl. rente
€100,49
JKP over lening
6,17%
€ 150,00
Leentermijn
30 dagen
Rente bedrag
€0,74
Leenbedrag incl. rente
€150,74
JKP over lening
6,17%
Handige links
Mijn AccountMinileningPlusleningHelp CentrumBlogOver ons

© Saldodipje S.L. Calle Pallars, 4 - 8, 25004, Lleida, Spanje

Algemene leenvoorwaarden Privacybeleid Cookiebeleid